Пользовательского поиска
|
Банковская система
Функции
и роль коммерческих банков
Сегодня
коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных
банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам
сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной
хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские
операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного
банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые
операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может
существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям
банка относят:
· прием
депозитов;
· осуществление
денежных платежей и расчетов;
· выдача
кредитов.
Создание
платежных средств тесно связано с депозитной функцией кредитования банковских
клиентов. Депозит может возникнуть двумя путями: в результате внесения клиентом
наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования. Эти операции
по-разному отражаются на величине денежной массы в стране. Если клиент вносит
деньги до востребования, то они просто превращаются из наличных в безналичные:
общая сумма денег в хозяйстве не изменяется. Когда же деньги зачисляются на
депозит, то общее количество денег в хозяйстве увеличивается, так как банк
своей операцией создает новые платежные средства. Обратном действием для этих
операций является уничтожение: происходит при снятии клиентом наличных со счета
и при списании денег с депозита для погашения кредитов. Способность
коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко
используется центральным банком, который через систему обязательных резервов
управляет динамикой кредита.
Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков — посредничество в кредите. Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств и удовлетворяет