Пользовательского поиска
|
основополагающий принцип
банковского дела, его альфа и омега — точная оценка кредитоспособности
клиента. К сожалению, во многих банках дело верной оценки кредитоспособности
заемщика не поставлено на должный уровень, что приводит к повышению риска и,
следовательно, ставок.
При заключении кредитного
соглашения с банком бухгалтерия предприятия-заемщика должна провести
тщательные расчеты, с учетом налоговых ставок, сроков, ставок
продавцов-смежников, других факторов, посмотреть бухгалтерские проводки. С целью
снижения риска в глазах банка и укрепления своих позиций при торговле за
процент следует прибегать к надежным гарантиям со стороны или предоставлять
подходящее обеспечение.
Нельзя просто полагаться на
рекламу о том, что вексель лучше денег. Как видно из представленных выше
расчетов, правота этого вывода зависит от вполне конкретной хозяйственной
ситуации и просчитывать надо именно ее. Отсюда выводится и приемлемый для обеих
сторон размер комиссии. Реклама же имеет только одну цель: убедить возможных продавцов
принимать в оплату данные векселя наряду с деньгами.
Здесь надо отметить, что
дорогостоящие попытки банков убедить принимать выданные ими своей клиентуре
векселя с поставкой продукции стоимостью в размере номинала векселей без
соответствующей поддержки в виде целого комплекса мер, вряд ли будут иметь
успех как противоречащие основным закономерностям, действующим в
денежно-кредитной сфере. В самом деле, легко видеть, например, следующее.
Допустим, клиенту такого банка удалось получить продукцию стоимостью в размере
номинала векселя. Тогда все поставщики, к кому перейдет этот вексель в
дальнейшем, в разных долях (пропорциональным срокам нахождения векселя у них
на руках) кредитуют клиента банка, не получая за это ничего. Вряд ли наберется
много таких альтруистов.
Понятно, что только банк клиента наиболее осведомлен о его кредитоспособности. Широкая раздача векселей без ответственного подхода, через вторые и третьи руки, не приведет ни к чему хорошему и менее всего к разрешению кризиса неплатежей, в основе которого лежат более глубокие причины. Здесь может оказаться полезным английский опыт (5, стр. 109). Английские банки издавна придерживались принципа кредитования узкого круга собственной клиентуры. Свободные средства они предоставляли так называемым бильброкерам и учетным кон