Пользовательского поиска
|
векселя передаются в залог,
что означает потерю на них клиентом прав только в случае неисправности перед
банком.
1. В
чем состоит для банка разница между вексельным кредитом и заключением
привычного кредитного договора. Вексельная форма кредита более гибка и
надежна. В самом деле, в зависимости от финансовой ситуации полученные векселя
можно переучесть или заложить в ЦБ РФ под невысокий процент, ибо для ЦБ РФ
торгово-промышленный (т.е. возникший из сделок с поставкой реальной продукции)
вексель есть показатель потребностей хозяйственного оборота в ликвидности,
обеспечение которого составляет одну из главных его задач. Те же операции можно
сделать и в других банках, в том числе заложить в обеспечение корреспондентских
операций. Вексель появляется в банке уже после совершения хозяйственной
сделки, что говорит в пользу обоснованности выдачи кредита и, следовательно,
его надеж нести. Нет необходимости анализировать саму сделку, анализ проводится
лишь в отношении кредитоспособности клиента. Наконец, в силу своих
юридических особенностей вексель есть
надежное обеспечение кредита. Привычный же всем кредитный договор естественнее
использовать при долгосрочном кредитовании предприятий для целей закупки
оборудования, долгосрочных разработок и т.п.
Итак, предприятие может
учесть вексель в банке до наступления срока платежа по нему, то есть передать
банку все права на вексель (продать) по индоссаменту, получив вместо векселя
сумму, уменьшенную на учетный процент (дисконт) за досрочное получение денег
(т.н. предъявительский или учетный кредит). В этом случае к банку переходит и
возможный риск неполучения платежа, но следует помнить, что предприятие в этом
случае вместе с другими лицами, ответственными по векселю, несет перед банком
солидарную ответственность. Однако банки, как правило, к учету принимают только
векселя надежно обеспеченные. Это означает, что в векселе должны
присутствовать лица с надежной с точки зрения банка платежеспособностью, с
которых может быть взыскан долг в случае неплатежа. Центральные банки предъявляют
особые требования к векселям для учета. Эти требования призваны препятствовать
экономически необоснованному расширению кредита. ЦБ РФ устанавливает следующие
требования к векселю: