Пользовательского поиска
|
Прежний
вариант названной главы в основном содержал положения, обеспечивающие
возможность негосударственным кредитным институтам, которые в 1990 г. только
начали создаваться, привлекать средства населения во вклады и, следовательно,
ставил целью демонополизацию рынка частных вкладов. В современной редакции
закона эта глава призвана закрепить механизмы, которые были бы способны
обеспечить стабильность развития рынка частных вкладов.
Нормы,
содержащиеся в главе "Сберегательное дело", определяют лишь часть путей
регулирования института вклада и обеспечения сохранности вкладов.
Правоотношения, возникающие по поводу привлечения денежных средств граждан во
вклады, регламентируются также рядом иных статей Закона о банках (в частности, ст.
26, устанавливающей принципы банковской тайны), главами 44 и 45 Гражданского
кодекса Российской Федерации, а также некоторыми иными федеральными законами.
Согласно
ст. 36 Закона о банках, вклад —
это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте,
размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.
Привлечение
средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах,
один из которых выдается вкладчику.
Доход
по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается
вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада
данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
Сохранность
и возврат вкладов физических лиц в банках, созданных государством, и банках, в
уставном капитале которых государству принадлежит более 50 % голосующих акций
(долей), гарантируются государством в порядке, предусмотренном федеральными
законами.
Статьи
36 и 37 Закона о банках содержат важные условия, касающиеся субъектов договора
банковского вклада. В частности, ч. 2 ст. 36 устанавливает, что вклады
принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией,
выдаваемой Банком России. Таким образом, закон ставит два условия, при
соблюдении которых у лица возникает право на привлечение денежных средств во
вклады:
во-первых,
это лицо должно быть банком и, следовательно, отвечать требованиям ч. 2 ст. 1
Закона о банках;