Пользовательского поиска
|
информация
Держатель карточки получает от магазина покупку как бы в кредит.
Магазин, представив слип, получает от своего банка денежное возмещение покупки.
Банк магазина непосредственно или через расчетный банк платежной системы
получает эту сумму от банка-эмитента данной карточки. Наконец, банк-эмитент
рассчитывается с клиентом через его счет. Эта цепочка начинается и заканчивается
на клиенте, превращаясь в кольцо.
При большом объеме операций в платежной системе создается несколько
процессинговых центров, чтобы разгрузить центральную процессинговую компанию от
лишних информационных потоков, а расчетный банк - от лишнего движения средств.
В этом случае банку не придется выплачивать комиссию за «лишний» обмен
информацией с центром. Однако, чтобы получить такое преимущество, банку
необходимо создать свой процессинговый центр. Банк, имеющий свой процессинговый
центр, становится банком 1-го уровня. Это означает, что он может обрабатывать
операции и служит расчетным банком для других банков, работающих в данной
платежной системе. Банки 2-го уровня также получают выгоду от такого
сотрудничества, поскольку им не требуется делать крупные инвестиции.
Такая двухуровневая система формируется сейчас в России по карточкам «VISA». Крупные коммерческие банки, раньше других вступившие
в эту платежную систему, наращивают количество выпущенных карточек благодаря
привлечению к сотрудничеству других банков, не имеющих возможности
самостоятельно эмитировать международные карточки.
В платежной системе происходит не только перевод средств клиента, но и
движение комиссий, взимаемых учреждениями, участвующими в цепочке, поскольку
вся работа строится на коммерческой основе. Банк, выдающий держателю карточки
наличные деньги, фактически его кредитует. В международных системах эта
операция называется «кассовым авансом». Банк клиента при возмещении сумы
«кассового аванса» выплачивает также и комиссию за кредитование, поэтому
движение комиссий в операциях выдачи наличных денег обычно выглядит следующим
образом: